17년차 생손보를 경험한 보험인이 생각하는 좋은 보험이란? 2 _가족보험리모델링, 공장화재보험

무조건 옛날 보험이 좋다는 생각은 버려야 한다고 생각한다

 

이유는 아무리 좋은 보험이라도 보장기간이 짧다면? 보험가입규모가 적절하지 않다면? 가족내에서 변화된 자신의 위치를 고려한다면? 소득규모에 적절한 보험료지출이 아니라면?

 

위와같은 여러가지 요소들을 종합적으로 고려해 짧으면 2~3년에 한번 길면 5년에 한번정도는 점검을 해야한다고 생각한다

 

기존 보험을 해지하고 새로 가입하라는 것이 아니라 새로 나온 담보를 추가할 것은 없는지 보장금액을 높일수있는 것은 없는지, 새로 태어난 아이가 생긴 경우라면 아이가 성인이 되기전까지 가장으로서 책임을 져야하는데 가장 유고시 지급되는 보험금액이 적절한지 등을 고려해야 한다.

 

이러한 모든 것을 고려하여 보험을 설계해야한다.

 

하지만 아무리 좋은 보장이라도 너무 비싸면 유지가 어렵다. 본인이 생각하는 적절한 보험료규모는 다음과 같다

 

예) 아빠 39세 (사무직), 엄마 36세 (주부), 첫째 아들 6세, 둘째 딸 2세

 

아빠 : 실손 + 수술비플랜 + 3대질병진단보장 + 가장유고시 사망보장(2억) = 10만원

 

엄마 : 실손 + 수술비플랜 + 3대질병진단보장 = 7만원선

 

첫째아들 : 실손 + 수술비플랜 + 3대질병진단보장 = 3만원선

 

둘째  딸  : 실손 + 수술비플랜 + 3대질병진단보장  = 3만원선

 

실손은 100세만기, 암진단금은 4~5천만원 정도

 

사실 39세 남성 종신보험 1억짜리만 가입해도 20만원이 휼쩍 넘는 현실에서 위의 4명가족 보장보험료 23만원은 있을수 없는 플랜이라고 생각하는 분들이 많다

 

실제 상담을 해보면 웬만한 가정에서 지출하는 보험료는 40만원 이상이다

 

그럼에도 불구하고 보장은 충분하지 않다

 

특히 가장의 사망보장이 3천에서 5천 많으면 1억정도이다...

 

1억... 모으기 정말 어려운 금액인데.. 필자가 주거하는 일산에서도 20평대 전세도 못구하는 금액이 되어버렸다..

 

본인의 고객중 42세남성인데 보험을 가입하고 2년지나 7월에 간암 말기 판정을 받고 8월에 손도 못써본 상황에서 사망한 사례가 있다...

 

총 2억4천만원의 보험금이 지급되었는데 이때 납입하던 보험료가 월 53,800원이었다

 

 

가족을 위한 보험은 얼마의 보험료를 내느냐 보다 어떻게 가입하는 것이 훨씬 중요하다.

 

 

예를 들어 매월 40만원의 보험료를 지출하는 4인가정을 보자

 

4명이니 인당 10만원씩 가입하는 것이 좋은 것인가? 아빠가 보험을 싫어한다는 이유로 아빠보험료는 5만원, 엄마보험료는 10만원, 아이들을 위한다는 마음으로 아이들 보험료를 25만원 이렇게 40만원을 납입하는 가정도 의외로 많다

 

만에 하나 보험료 납입을 가능하게 하는 아빠에게 문제가 생긴다면?

그 보험료를 어떻게 감당할수 있을까?

 

정말 아이들을 생각한다면 아빠가 보험에 가입해야한다.

 

제대로 된 보장이라면 40만원중 아빠보험료가 20~25만원, 엄마와 아이들 보험료 10~15만원 이런식으로 구성되어야 한다고 본다

 

요즘 경제가 어렵다고 한다

가정경제도 마찬가지다

은행에 한달 100만원씩 적금을 넣으면 원금 1,200만원에 세후 이자 6만원 붙는 세상이다

 

주식수익률? 7년간 개미투자자들은 -74%, 외국인투자자들 +78% 수익률이 나는 도박판에 가깝다.

 

부동산? 보험하듯 월 몇십만원으로 할수있는 것이 아니다

 

요즘 같은 시절에 최고의 투자가 무엇이냐? 라고 묻는다면 필자는 주저없이 경비의 절감이라고 이야기 할 것이다.

 

매월 어떤 보장인지도 모르면서 50만원씩 나가는 보험료가 있다면 그것을 월 25~30만원으로 줄이며 보장을 보장답게 만든다면? 매년 300만원의 이자를 받는 것과 무엇이 다른가? 10년이면 3천만원 차이가 벌어진다.

 

정말 이런식으로 주변지인의 말만 듣고 보험에 가입하여 제대로 보장을 못받는 사람들을 보면 많이 안타깝고 뭐라고 한마디 조언이라도 해주고 싶은 심정이다.

 

 

공장화재보험도 마찬가지!!

 

매월 납입하는 월보험료의 절반을 줄일수 있다. 기존과 동일한 보장을 받으면서 말이다

 

어떻게 가능하냐고?

 

설계사의 양심과 설계능력 그리고 승인력에 달린 문제이다

 

최근 목공공장의 1년치 보험료를 444만원에서 213만원으로 줄여준 사례가 있다

 

처음에는 전혀 믿지 않더니 승인까지 받아 가져다 드리니 놀라시며 좋아하셨다

 

세일즈는 "을"이 아니다 그렇다고 "갑"이란 것도 아니다

 

그저 고객에게 도움이 되는 정보를 알려드리고 그 정보에 만족한 고객이라면 자연스레 계약이 체결되는 것이다.

 

이런 경험을 일년 300여건의 계약체결을 통해 충분히 느껴왔다

 

 

 

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